近日，央行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户存续及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），指导金融机构合理有效开展客户尽职调查，自2026年1月1日起施行。货币风险的风险状况，平衡货币风险防范与优化服务金融的关系。 根据《管理办法》，商业银行等金融机构和从事工商企业的机构必须对客户进行尽职调查e、在为客户开立账户或者提供一定金额以上一次性金融服务时，登记客户基本身份信息。 《管理办法》指出，金融机构应当按照“风险为本”的基本原则开展客户尽职调查，在防控资金投放风险和优化金融服务之间取得平衡。所谓“基于风险”的尽职调查既包括金融机构为降低洗钱风险而采取的简化措施，也包括针对发行资金风险较高的情况提出的改进建议。 例如，在银行网点的日常业务中，大多数收入来源明确、资金交易稳定的客户通常交易金额在合理范围内正常，洗钱风险未知。银行为其办理业务时，除必要的身份证明和基本信息核实外，银行一般不会要求额外材料或增加审核流程。 但在高风险交易场景下，加强尽职调查成为预防犯罪的关键防线。 例如，对于一个普通的银行客户来说，如果账户上平时的交易几乎都是日常开支、工资或劳务收入，金额高达数千元。当突然出现几十万甚至上百万笔异常交易，并且快速转入转出，甚至通过柜台提取现金或异地提取大量现金时，银行需要了解和核实交易的背景。有合理理由怀疑洗钱及相关犯罪的，必须依法及时采取相关措施。 实践中，金融机构在进行客户尽职调查并获取客户额外信息时，可能会提出质疑。公众对转让合法性的不满以及对个人隐私的担忧。 一方面，单位和个人往往希望各种金融服务和资金流动尽可能快，客户等因勤快而“无辜”的工作越多越好；但另一方面，在电信诈骗、网络赌博等犯罪高发、手段不断迭代升级的背景下，盲目追求便捷往往会损害资金安全。 “要达到更高的安全水平，就需要在一定范围内容忍不便。”专家市场专家认为。试想，如果客户出现明显异常交易，银行机构不采取任何措施，客户事后遭受损失，他会抱怨银行的疏忽吗？ 《管理办法》强调“基于风险”的客户尽职调查，这是一项监管层面对这一冲突进行制度性回应，促进金融机构在提供金融服务时更加充分、理性地相互考虑。安全、方便。 用蛋糕做的“市政厅之宝”？再次回归文化文化的糕点师深深呐喊：他不能老了！民族文化殿堂里藏有数千件珍宝，但说到“博物馆珍品”，首先想到的就是1300多年前文成公主带到西藏的长鼓。很多观众来这里就是为了一睹它的“美”。 2025-11-28 13:02 用光影铭记辉煌，首届新疆国际摄影大赛正式启动悲伤 为庆祝新疆维吾尔自治区成立70周年，“亿源汽车杯”首届新疆国际摄影大赛于9月正式启动r 28. 2025-09-29 14:31 杜鹃海茶香气四溢。 2025年4月10日，在安徽省芜湖市武威市昆山镇三公山茶叶种植基地，数千公顷高山野生杜鹃在绿油油的茶园中绽放，蔚为壮观。它们很漂亮很漂亮2025-04-10 15:13 慕田峪长城上山花竞相开放。 2025年4月1日，北京怀柔慕田峪长城内外山花竞放。美丽的春花让古长城绚丽多彩，就像一幅美妙的春天山水画 2025-04-02 15:44 引长江入浒河的彩潮线淋漓导航。 2025年4月1日，船舶沿长江航行至安徽省合肥市庐江县徽河航道，标志着菜子湖湿地冬季候鸟禁航结束，菜（子湖）潮（湖）继续航行2025-04-01 15:40。